【持分土地買賣】~ 18‧ 地政士及不動產經紀業如何進行防制洗錢在職訓練？

一、中華民國地政士公會、不動產仲介經紀及不動產代銷經紀商業同業公會全國聯合會，應每年舉辦防制洗錢及打擊資恐教育訓練或宣導說明，並將辦理情形報內政部備查。
二、地政士事務所及不動產經紀業所屬員工，應參加內政部、其他機關、公會舉辦防制洗錢及打擊資恐教育訓練、研習會及宣導說明會，強化對於地政士及不動產經紀業防制洗錢辦法第8條規定疑似洗錢交易或資恐情事之注意及辨識。

※請參考地政士及不動產經紀業防制洗錢及打擊資恐注意事項第3點及第4點規定。

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【持分土地買賣】~ 19‧ 對於地政士及不動產經紀業辦理防制洗錢及打擊資恐內部控管機制之執行情形，主管機關內政部是否會查核？

內政部每年將抽查地政士及不動產經紀業辦理防制洗錢及打擊資恐內部控管機制之執行情形，未來並將視辦理情形研酌委辦、委任、委託其他機關（構）、法人或團體辦理。

※請參考地政士及不動產經紀業防制洗錢及打擊資恐注意事項第5點規定。

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【持分土地買賣】~ 20‧ 地政士及不動產經紀業違反洗錢防制法及其授權訂定之辦法、注意事項規定之義務時，其罰則為何？有無鍰衝期或輔導期？

一、地政士及不動產經紀業違反洗錢防制法及其授權訂定之辦法、注意事項規定之義務時，內政部將按事實情況分別依下列規定處罰：
(一)防制洗錢注意事項之執行情形，如有規避、拒絕或妨礙查核者，處新臺幣5萬元以上50萬元以下罰鍰。
(二)違反洗錢防制法第7條第1項、第8條第1項、第10條第1項及地政士及不動產經紀業防制洗錢辦法規定者，處新臺幣5萬元以上100萬元以下罰鍰。
二、依立法院第9屆第2會期第14次會議修正洗錢防制法時通過之3項附帶決議，有關裁罰部分，於該法施行後1年內為輔導期間，亦即將以輔導為優先，輔導不成再課予罰鍰。

※請參考洗錢防制法第7條第5項、第8條第4項及第10條第5項規定。

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【持分土地買賣】~ 21‧ 洗錢防制法105年12月28日修正背景為何？

洗錢防制修正背景：
一、我國自96年以來洗錢防制法落後國際標準甚遠，且近年因國際洗錢與資恐事件頻傳，另我國為亞太防制洗錢組織會員，該組織將於107年來臺進行第三輪會員間相互評鑑。
二、我國面臨防制洗錢成效不彰問題，如人頭型犯罪型態、人肉運鈔、吸金案件、跨境電信詐欺案層出，反映執法機關及邊境查緝困難。
三、為阻斷金流，遏止犯罪發生、追及犯罪利得，於106年6月28日全新洗錢防制法施行。

※資料來源：行政院洗錢防制辦公室之「1分鐘看懂洗錢防制新法」。

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【持分土地買賣】~ 22‧ 洗錢防制做不好，有哪些影響？

一、犯罪洗錢天堂：吸引犯罪分子，諸如詐欺、毒品、吸金、走私等犯罪活動熱絡，將影響百姓安居樂業生活及產業發展。
二、合法產業潰堤：犯罪分子以合法掩飾非法，創造不法利得之犯罪黑洞，造成合法產業蕭條之惡性循環。
三、資金匯兌受阻：其他國家金融機構將提高審查與臺灣有關之投資、匯兌等金融活動門檻，進而嚴重影響臺灣工商活動的效率及一般民眾之跨境匯款。

※資料來源：行政院洗錢防制辦公室之「1分鐘看懂洗錢防制新法」。

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【持分土地買賣】~ 23‧ 為何要參加國際評鑑

一、我國為亞太防制洗錢組織（Asia Pacific Group on Anti-Money Laundering，簡稱APG）會員：國際洗錢防制評鑑係透過其區域組織以會員間相互評鑑的方式進行，我國為該組織會員，應參與亞太區之防制洗錢相互評鑑。
二、需接受防制洗錢及打擊資恐評鑑的理由：相互評鑑若未通過，則可能會列入追蹤、加強追蹤名單或遭到制裁。
三、評鑑係為健全我國金融體制，接軌國際經濟，列入制裁名單將影響臺灣經濟地位：如果我國被列入制裁名單，所有民生物資將因制裁行動而增加無謂的成本，如銀行將提高客戶及資金審查門檻，影響你我的生活品質。

※資料來源：行政院洗錢防制辦公室之「1分鐘看懂洗錢防制新法」。

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【持分土地買賣】~ 24‧ 為什麼報紙常講洗錢防制連密友及小三都要查？

依洗錢防制法第7條第3項規定，金融機構及指定之非金融事業或人員（如地政士及不動產經紀業）對現任或曾任國內外政府或國際組織重要政治性職務之客戶或受益人與其家庭成員及有密切關係之人（通稱為重要政治性職務人士；Politically Exposed Persons，簡稱PEPs），應以風險為基礎，執行加強客戶審查程序；又同條第4項規定，前述重要政治性職務人士之範圍由法務部定之，大致包含了總統、副總統、中央及地方首長、立法委員、國營事業董事及總經理、其家庭成員及有密切關係之人，若密友或俗稱小三有協助其財務處理者，屬前述有密切關係之人。

※資料來源：行政 院洗錢防制辦公室之「1分鐘看懂洗錢防制新法」。

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【持分土地買賣】~ 25‧ 洗錢防制法及其授權子法施行後，對不動產買賣有何影響？

1.地政士及不動產經紀業（包含不動產仲介業及代銷業）配合防制洗錢工作時，並未變動既有不動產買賣交易及登記程序。
2.地政士或不動產經紀業所屬人員於執業過程中，僅須依洗錢防制法規定，將客戶提供之相關身分文件予以確認、留存或記錄客戶及其實質受益人之身分資料，及對於現任或曾任國內外政府或國際組織重要政治性職務之客戶或受益人與其家庭成員及有密切關係之人，加強其身分審查及瞭解資金來源。另地政士及不動產經紀業須依該法規定留存不動產買賣有關交易紀錄。

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【持分土地買賣】~ 26‧ 不動產買賣交易有哪些疑似洗錢交易之風險？

不動產買賣交易疑似洗錢交易之風險樣態大致可分為下列3種：
1.地理風險：客戶為恐怖分子、組織或團體，或資金源自於或支付予高洗錢或資恐風險之國家或地區等。
2.身分風險：客戶要求將不動產移轉予無關第三人，使用假名、假冒他人名義或持偽變造證件等。
3.資金風險：客戶之資金顯與其身分、收入不符，來源交待不清，大量以現金支付價款，價金明顯高於市場行情而要求在相關契約文件以較低價記錄等。

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【持分土地買賣】~ 27‧ 洗錢防制法通過後，據說買房子不能用現金交易，是真的嗎？

依洗錢防制法第5條第5項規定，必要時得由法務部會商中央目的事項主管機關指定使用現金以外之支付工具，惟目前不動產買賣交易尚無此項限制。然而，不動產買賣交易金額龐大，大額現金收付具有保存及交易的風險，因此，不動產買賣價金以非現金的方式給付比較合理。又不法資金持有者，如欲藉由不動產買賣進行洗錢，通常會以現金支付全部或大部分價金，以避免追查，故對於以現金購買不動產者，地政士或不動產經紀業會加強客戶的身分審查或依法向法務部調查局申報疑似洗錢交易，以避免其利用買賣不動產進行洗錢。

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